海报新闻记者 于明效 上海报道

冒充助贷平台客服，以虚假低利率吸引贷款客户，使用话术骗取风险管理费。而实际上，客户自行从该助贷平台上也能申请同利率贷款，且无需缴纳所谓“风险管理费”。日前，上海警方全链条打掉一个公司化运作、实施线上贷款诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30余名，初步查证涉案金额达500余万元。

(资料图)

超低利率的贷款陷阱

去年12月10日，市民孙先生向闵行公安分局报案，称自己通过一个助贷平台进行借款，不仅原先承诺的3.6%的利率变成了10%，而且还被诱骗额外支付了53900元的所谓“风险管理费”。

据孙先生陈述，当月初，他接到一个自称某网络助贷平台客服的电话，对方表示可以提供年化利率3.6%的贷款。如此低的利率成功引起了孙先生的兴趣，遂按照要求微信添加了一位名叫“周周”的工作人员，后者很快向他推荐了一款“发票贷”，详细介绍了“年化3.6%、先息后本、随借随还、当天放款”的贷款细则，并表示只要营业执照、法人身份证和企业税盘就可以完成贷款，无需抵押、无需担保。

作为一家企业的法人代表，孙先生自然清楚这些贷款条件极为优惠，但谨慎的他还是提出了质疑。按照他的要求，“周周”出示了平台的资质信息和本人工作证，并表示该项贷款是享受了“国家优惠政策”且只能通过他提供的渠道申请。至此，孙先生不疑有他，便扫取“周周”提供的二维码进行了信息填报和放贷额度申请。

20多分钟后，“周周”表示贷款审核通过，随即组建了包括客服“宋经理”、孙先生及孙先生企业会计在内的微信群。在群里，孙先生按照要求不仅提供了手机验证码，还逐步发送了身份证信息，完成了包括人像识别在内的一系列身份验证操作，最终由客服代为从平台贷款共计89万余元人民币。

其间，“宋经理”以可能存在“还贷逾期”“无法还贷”等风险为由，要求孙先生支付贷款总额6%的风险管理费。考虑到即使加上这笔额外费用，贷款三年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常贷款利率，且有平台能够保底，不至于因意外情况影响征信，孙先生最终支付了这笔“风险管理费”。

然而，在银行放款时，孙先生突然发现贷款年化利率为10%，而非之前承诺的3.6%，即向向客服人员提出了质疑，没想到对方以审核需要时间等理由不断搪塞，最终彻底失联，孙先生遂报警。

深挖隐藏背后的犯罪团伙

接报后，闵行警方立即对该助贷平台展开核查，发现该平台汇集了各金融机构的贷款产品，主要为金融机构和贷款客户提供助贷服务，利率等信息都在产品页面明示，有需求的客户通过平台比较各个贷款产品后，可以直接向相应金融机构申请贷款，平台不收取额外费用。平台没有设置从事电话推销的客服部门，也没有“风险管理费”的收费项目。孙先生也向警方表示在贷款过程中，其并没有直接在平台上操作，都是由“客服人员”代为申请。

种种迹象表明，该案背后很可能隐藏着一个冒充该助贷平台实施诈骗的犯罪团伙。据此，闵行警方调整侦查思路和方向，细致梳理了涉案资金的走向，并由此溯源锁定了五家涉案公司，而这五家公司的实际控制人均系犯罪嫌疑人杨某威。专案组随即围绕杨某威，逐步摸清了该犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕行动方案。

今年2月9日，闵行警方组织警力赴安徽、江苏五地同步展开集中抓捕行动，在当地警方协助下，成功抓获包括杨某威在内的犯罪嫌疑人30余名。

冒充客服骗取风险管理费

经查，该诈骗团伙以公司形式实体化运作，组织分工明确。犯罪嫌疑人杨某威负责整个团伙的运营管理，陆某某、杨某慧、景某、朱某某和高某某作为骨干成员，分别在当地开设互联网企业，雇佣工作人员冒充正规助贷平台客服人员，通过网络查询企业信息后随机拨打企业负责人电话，以超低利率吸引潜在贷款客户，使用话术获取对方信任后，即转给所谓“客户经理”组建微信群，进一步诱导被害人提供信息并代为申请贷款，从中骗取大额“风险管理费”。

在诈骗过程中，犯罪分子谎称只有他们代为申请才能享受超低利率，以此诱骗被害人提供手机验证码、配合填报验证身份信息等，然后利用这些信息在正规助贷平台以被害人身份完成借贷过程，既避免了被害人接触贷款申请页面而知晓真实利率，也避开了平台的甄别和预警。而实际上，被害人自己在该助贷平台上也能以真实利率申请获得贷款，而且无需支付“风险管理费”等任何费用。

目前，犯罪嫌疑人杨某威等28人因涉嫌诈骗罪已被闵行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候审，案件在进一步审理中。

2月28日上海市公安局召开的新闻发布会上，记者了解到，“砺剑2023”系列专项行动以来，上海警方紧盯阶段性多发电信网络诈骗及其关联违法犯罪，“斩链条、断通道、追幕后、捣窝点”。其间，市公安局刑侦总队牵头全市公安机关开展多轮集中抓捕行动，捣毁电信网络诈骗窝点及关联的转账洗钱、技术支撑、引流推广团伙40余个，在全国各地抓获犯罪嫌疑人300余名。同时，发布典型案例。

“高薪招聘”实为骗取课程学习费 50人被抓

只要交纳几千元报名参加学习课程，无需考试仅凭“学习证明”即可入职高薪消防岗位。如此诱人招聘信息的背后，其实是犯罪分子精心设计的骗局。日前，在“砺剑2023”系列专项行动中，上海警方全链条捣毁了一个使用上述骗术实施诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人50名。

“高薪岗位”需资质交3298元就行

去年10月31日，市公安局松江分局接到市民詹女士报案，称自己在找工作时被骗。原来，詹女士之前在某招聘平台浏览招聘信息时，被一个月薪8000元的消防职位所吸引，并在网页上留下了联系方式。之后，有一名自称公司“人事”的男子添加其微信，告知其公司确实需要招人，但是目前岗位紧张，且应聘者需要有消防资质才可入职。

听了“人事”对岗位具体薪资待遇的介绍后，詹女士对这个岗位产生了浓厚的兴趣，但苦于自己没有消防资质。“人事”立即贴心地表示可以为其介绍消防资质考试的“招生老师”，且报名学习课程后无需考试即可凭相关“学习证明”顺利入职。于是，詹女士毫不犹豫添加了“人事”提供的所谓技能鉴定中心“招生老师”的微信，将自己的报考信息发送给对方，又添加了“班主任”微信并支付了3298元学习费。很快，拿到“学习证明”的詹女士立即联系了公司“人事”预约网上“面试”，没成想2天后却被告知面试未通过。当向承诺拿到“学习证明”就可以顺利入职的“招生老师”要求退款遭拒后，詹女士才发现自己被骗并报案。

缜密侦查后三地同步收网

接报后，松江分局立即成立专案组开展侦查，研判认为该案不是一起简单的招工纠纷，案中被害人提及的所谓“学习证明”并非消防资质，存在不法分子利用被害人对证书性质的认知偏差而实施诈骗的嫌疑。经过数月缜密侦查，专案组逐步发现并固定了相关证据，一个以刘某、雷某为首、打着招聘旗号实施诈骗的团伙逐渐浮出水面。

在制定抓捕方案时，警方发现刘某团伙中的3名骨干成员孙某、陈某、艾某已离开并组织成立了另外2个以同样手法实施诈骗的团伙。为了将诈骗分子一网打尽，专案组逐一摸清了三个团伙的人员情况、组织架构和工作地点，于今年2月14日，在四川省成都市3栋写字楼内同步展开收网行动，在当地警方协助下，一举抓获刘某、雷某、孙某、陈某、艾某等犯罪嫌疑人50名。

引流到诈骗斩链条捣团伙

经查，该诈骗团伙层级分明、分工明确、犯罪链条完整。刘某负责招聘、培训团伙的业务员，雷某负责在网上购买低价培训课程、统计扮演各“角色”业务员的业绩，业务员则按照诈骗环节，分组分别扮演“人事”“技能鉴定中心招生老师”“班主任”“面试官”等角色，环环相扣。

诈骗团伙先是使用伪造的营业执照在某招聘网站上发布虚假高薪招聘信息以吸引被害人，然后以公司“人事”身份添加被害人的微信，详细讲解岗位福利待遇，诱导其添加所谓“招生老师”“班主任”的微信学习报考消防资质。后者向被害人承诺报名学习后即可拿到“学习证明”并顺利入职，被害人一旦缴纳报名学习费，即为其开通事先低价购买的网上课程学习账号，并寄送相关学习资料、开具所谓的“学习证明”。此举也是为了增强欺骗性和迷惑性。

最后，扮演“面试官”的诈骗分子出场，在面试时故意安排一些很专业的问题，且现场不出面试结果，一般2、3天后，即以公司人员已招满或求职者不满足公司岗位需求为由，告知面试不通过。由于问题难度高、专业性强，不少被害人以为是自身原因不满足岗位需求才导致面试不通过，很难意识到被骗。

经初步查证梳理，该诈骗团伙涉案金额达200余万元。目前，犯罪嫌疑人刘某等39人已被松江警方依法刑事拘留，其余11名犯罪嫌疑人被依法取保候审。

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