本周，一则短视频引起了广泛的关注和讨论。拍摄者称在浙江湖州一家银行存五万元时，被要求提供收入证明和其它个人相关信息。网友纷纷质疑，存自己的钱，为啥要搞那么复杂。那么上海地区现在存取五万元是否需要提供证明呢？

5万元虽然不是一个小数目，但是对于不少人来说并不是可望不可求的。为什么5万元会如此敏感呢？还要从一份文件说起。

去年1月，中国人民银行挂网2022年一号令，其中第十条明确，对于存取款5万元以上或者外币等值1万美元的客户，需要“了解并登记资金的来源或者用途”。于是，一些银行就要求储户在存取超额现金时，出具相应的来源证明。不过一个月后，监管宣布因为“技术原因”，这一要求暂缓执行。

(资料图片)

视频火了之后，《新闻透视》记者走访了多家银行，想看看上海地区存取款的情况。一圈兜下来记者发现，尽管政策不尽相同，但是都不需要证明。

陈珠乐

中国农业银行石门二路支行网点行长

“现在存取5万块的话，如果是本人办理，就本人带好身份证件办理；如果是代办的，带好代理人和被代理人身份证件就可以了。”

大多数银行对于大额存款并不多问，个别银行会口头询问，但是并不进行真伪验证。

董辰

交通银行静安支行营业部副行长

“我们在存的时候，除了审核身份证件有效性外，还会口头询问一下资金来源，比如说工资啊、奖金啊、借款还款之类的这种，只要客户口头回答，我们登记一下就可以了，没有其它特殊要求。”

取款方面，各家银行对于大额取现都需要预约，但是预约主要是为了现金调配，而非用途核实。整体来看，上海地区的现金业务仍然较为便捷，并没有变化。央行的数据显示，在全部现金业务中，超过5万元的存取笔数只占2%左右，尽管不多，但大家还是疑惑，“一号令”出台的目的到底是什么？专家表示，此举的主要目的是“反洗钱”，这在国外也是通行做法。

胡捷

上海交大高级金融学院实践教授

当下，虽然政策没有执行，但是记者了解到，反洗钱工作方面，商业银行和监管都已经形成了一套自己的工作体系。大额存款虽然不要求客户“自证清白”，但是银行内部的风控系统对于客户有一个自动甄别。一位银行工作人员告诉记者：“如果说系统界面跳出来，显示你是反洗钱高风险客户，那就会询问资金来源，但不是所有的客户都会显示。如果没有办法核实资金来源，就会叫你销户，银行是不提供服务的。”

与此同时，银行也会定期报送数据给监管，人民银行会在此基础上，形成一个内部数据库。那么既然已经有了监测系统，为何监管还要出台5万元存取登记？专家解释，对于反洗钱这样的系统工程来说，任何环节都要考虑到。

胡捷

上海交大高级金融学院实践教授

“反洗钱是一个综合工程，需要各方面的措施配合，而现金的支付留痕是其中一项，不能说单靠这一项来完成反洗钱，但这确实是其中一个组成部分。至于它能起到多大的作用，要根据反洗钱本身的活动特点来决定，像有一些反洗钱涉及的犯罪活动，它实际上是一些小金额的，比如说毒品的零售买卖。”

关键词： 中国人民银行 中国农业银行